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保险商品具备三大特征：长期性、确定性和灵活性。
一、长期性。
保险一般注重长期收益，保单利益常常涉及两代甚至三代人。可以让客户在未来的时间拥有一个相对确定的现金流，让不确定的未来获得相对确定的财务支持。这是一种智慧，更是一种大爱的体现。
这个特征运用的原理是平准型现金流的规划，也就是俗话说的“削峰添谷”。当家庭条件好的时候或者在创富能力强的时候多做一些储备，在出现特殊情况或者创富能力下降的时候变现并形成反哺型的现金流。
二、确定性。
两全型保险产品一般具有固定的生存金收益及稳定的增值收益，保险利益是可预估的。
三、灵活性。
保单的灵活性体现在两个方面：
1、在经济环境中发现投资机会时，最高可以贷款保单的现金价值的80%，只要您的投资收益率大于贷款利息，便可用收益抵付贷款利息。
2、在保单贷款后，您的保单可以继续有效，剩余的现金价值依然享受贷款前的全部利益，生存金、红利等利益不受影响。客户可以通过保单贷款功能的运用，提高资金的运用效率。
扩展资料：
保险产品的构成要素：
1．保险责任(和除外责任)
保险责任是保险人所承担责任的风险范围，即保险产品中约定的风险发生后，保险人承担赔偿或给付保险金的责任。除外责任是保险人不负责赔偿或给付保险金责任的范围。
2．保险费率
保险费是保险人向投保人收取的费用，以作为保险人承担保险责任的报酬。保险费率是指单位保险金额中保险人应收取的保险费。在保险实务中，保险费率通常是以千分数来表示的。保险费率的确定是依据保险标的的风险程度、损失概率、保险责任范围、保险期限和保险人的经营管理费用等因素来综合加以考虑的。
3．保费交付方式
保险费的交付一般有两种方式：一种是合同成立时投保人一次交纳，即趸缴；另一种是投保人分期交纳保费。
4．保险期限
保险期限是指保险人对保险标的承担保险责任的时间范围，或者说是保险责任开始到终止的有效期间。保险期限是保险产品的重要内容，也是确定保险事故的重要依据。财产保险产品的保险期限较短，通常为一年；人寿保险产品的保险期限较长。
在实践中，保险人一般允许续保，即投保人可在旧保单期满后继续缴纳保险费，并规定续保期限。
5．保险赔款或保险金给付方式
在保险有效期内发生责任范围内的损失或事件时，保险人要按照合同的约定向被保险人或受益人支付保险赔款或保险金。被保险人或受益人领取保险赔款或保险金的方式在财产保险与人寿保险中存在一定的区别。
在财产保险中，一旦保险事故发生，被保险人可以一次性领取保险赔款。在人寿保险中，被保险人或受益人领取保险金可以采取以下3种方式中的任意一种：一次性领取保险金；以年金方式分期领取保险金；将上述两种方式混合使用，即保险金的一部分一次性领取，剩余部分以年金形式领取。
百度百科—保险产品
养老保险产品的特点是：
1、长期储蓄：养老保险产品属于长期储蓄型保险，需要投保人长期缴纳保费，以获得一定的保障和投资回报。这种储蓄方式可以帮助投保人建立长期储蓄计划，提高财务规划的稳定性和可持续性；
2、养老金领取：养老保险产品的主要目的是为投保人在退休后提供养老金。在投保期间内，投保人需要按照合同约定缴纳保费，并在退休后按照约定条件领取养老金；
3、稳健投资：养老保险产品的资金主要用于投资长期稳健的金融资产，如债券、股票、基金等。这种投资方式相对稳健，可以保证养老金的稳定性和可持续性；
4、保险保障：养老保险产品除了提供养老金外，还可以提供一定的保险保障，如身故保险、意外伤害保险等，以保障投保人及其家庭的风险；
5、税收优惠：投保养老保险产品可以获得一定的税收优惠政策，如免税或者减税等。这可以为投保人提供额外的经济利益。
养老资格认证的条件主要包括：
1、年龄条件：根据国家规定，一般情况下，女性在60周岁，男性在65周岁时可以申请养老金；
2、社保缴费条件：个人需要通过缴纳社保费用来满足养老资格认证的条件。具体缴费时间和金额要求，根据当地的社保政策而定；
3、缴费年限：个人需要在退休前满足一定的缴费年限要求，通常为15年以上；
4、退休条件：个人需要在退休时向社会保险经办机构提交退休申请，并通过社保部门审核批准后，方可获得养老金。
综上所述，不同地区和国家的养老资格认证条件可能会存在差异，具体认证条件需要遵循当地的规定。同时，个人应该在缴纳社保费用时，注意缴费时间、金额和缴费方式等，以确保个人养老资格的认证和养老金的领取。
法律依据：
《中华人民共和国社会保险法》第十条
职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费。
无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。
第十六条
参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。
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希望本篇文章《保险商品的特征是什么》能对你有所帮助！
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